21世纪经济报道主编唐静北京报道。
众所周知，中小企业融资难、融资贵是一个全性题。由于疫情反复、经济低迷、外部环境不确定性较大，今年中小企业尤其需要资金支持。
为帮助解决中小企业融资题，银保监会4月份发布了《关于2022年加强金融支持中小企业发展的通知》。《通知》明确了年度工作目标。也就是说，从交易总量来看，银行业要继续实现中小企业普惠贷款增速和家庭数量的“双增长”。成本端，在保证信贷逐步扩张的前提下，努力确保银行业新增普惠型中小企业贷款利率整体低于2021年。
在政府积极推动普惠金融、扶持小企业主的同时，作为商业银行“领头羊”的六大全国性银行今年上半年在实施普惠金融方面取得了哪些成绩？近期发布的半年报或许可以提供一些线索。
普惠贷款平均利率大幅下降。
银保监会数据显示，截至6月末，全国综合性中小企业贷款余额2177万亿元，较上年增加2264例，增幅比上年增加1,169个百分点。从各项贷款增速看，贷款余额户368133万户，比去年同期增加71002万户。今年上半年，全国新发放中小企业综合贷款利率为535韩元，比2021年全年下降0.35个百分点。
靓丽数据的背后，各大国家银行发挥了金融中坚力量的重要作用。当我的编辑梳理六大国有银行的半年报时，我发现各大国有银行在服务普惠金融方面都有自己的优势和劣势。
从贷款余额来看，建设银行以小额贷款余额214万亿元排名第一，农业银行以169万亿元排名第二，工商银行以140万亿元排名第二。中国以110万亿韩元排名第三，中国邮政储蓄银行以109万亿韩元排名第五，交通银行以40万亿韩元排名最后。
从上半年贷款余额增速来看，六大银行贷款余额增速分别为韩国农业银行284、中国工商银行274、中国工商银行2536。中国银行，中国银行2,536。电信1921，建设银行1425，邮储银行1377。
从贷款客户数量来看，农业银行综合贷款客户数量最多，为24158万户，建设银行排名第二，为22520万户，邮储银行综合贷款客户数量最多，为17973万户。成立。排名第三，工商银行以918万户综合贷款客户排名第四，中国银行以约70万户综合贷款客户排名第五，交通银行以2458万户综合贷款客户排名第五。
从平均贷款利率来看，交通银行上半年新增中小企业综合贷款平均利率仅为384韩元，是六大银行中最低的。其余五家大行利率从低到高分别是中国银行387、中国工商银行390、中国农业银行395、中国建设银行408、中国邮政储蓄银行492。值得注意的是，邮储普惠小额贷款平均利率较上年下降27BP。虽然这是六大银行中规模最大的，但与同行相比仍然相当高。
另外，小编统计了六大银行的户均小微贷款余额，发现交通银行以1643万的平均贷款余额位居第一，中国银行以1578万紧随其后。其中，中国银行1525万，建设银行950万，农业银行702万，邮储银行608万。
数字普惠金融开始
中国建设银行行长崔勇在业绩发布会上表示，建设银行能够取得贷款余额第一、贷款客户数量第二的成绩，主要得益于科技的优势。很难想象，如果没有科技的支持，普惠金融能够精准触达这么多客户、结清如此规模的贷款。
值得注意的是，六大银行在半年报或业绩会议上均提到了数字技术在普惠金融发展中的重要性。这与央行2021年12月底公布的《2022-2025年金融科技发展规划》的指导思想相符。《方案》以公平为基础，以普惠为目标，合理运用金融科技手段，丰富金融市场层次，优化金融产品供给，不断扩大金融服务范围和范围，建议大家这样做它。通过弥合地区、群体、机构之间的信息鸿沟，金融科技发展成果能够更广泛、更深入、更公平地惠及广大人民群众，助力实现共同富裕。
“从长远来看，普惠金融要真正扩大规模，必须借助数字化工具和数字化产品。”中国银行行长刘进在业绩发布会上强调。
中国农业银行副行长徐瀚阐述了科技对于提升金融综合运营和管理能力的作用。具体来说，一是利用数字技术降低成本，提高运营效率；二是利用数字技术精准识别大数据，获取精准客户，降低获客成本；三是利用数字技术减少获客成本。精准管控风险，降低一般获客成本贷款风险成本
今年上半年，工商银行持续优化三大数字化综合产品体系，深度整合、建设和部署工商、税务、征信、海关、电力、金融交易等内外部数据资源。我们不断优化重复客户筛选和授信测算模型，推广跨境贷、商贷、农贷等目标产品，积极为客户申请信用贷款额度，通过线上线下一体化服务提供服务，提升服务品质。工行副董事长张文武在业绩会上也提到，要强化科技能力，提高数字普惠水平。
交通银行副行长周万福表示，该行今年普惠性小额信贷增长目标为30%，这一目标与今年上半年实际增长仍有一定差距。实现这一目标最重要的就是依靠数字化。未来，交通银行将继续加强与各类外部的对接和数据应用分析能力，采用两轮驱动模式和线上产品场景定制，不断拓展小微客户群的服务范围通过标准化产品。我们计划扩大规模。通过场景定制满足不同需求。满足中小企业个性化金融需求。
双年度报告显示，邮储银行持续推进小微金融数字化、智能化转型，持续探索科技化小微金融发展道路。
六大银行对科技赋能普惠金融的重视还体现在人才招聘上。银行秋季招聘高峰期通常是每年的8月和9月，但今年不少银行提前制定了招聘计划。在招聘职位方面，金融科技人才仍然是各银行竞争的一个来源，不少银行专门为金融科技人才设立了预招聘会。业内人士指出，数字化人才是银行数字化创新的关键资源，也是打造数字化核心能力的新动力。一些银行建立了预招聘制度，提前储备优秀科技人才。
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